La Banque centrale européenne (BCE) sonne l’alarme concernant les pratiques de crédit des grandes banques européennes, mettant en lumière des risques financiers considérables liés à la crise climatique. Selon un rapport récent, la BCE a examiné les politiques de crédit de 95 banques, représentant 75% des prêts de la zone euro, pour évaluer leur alignement sur les objectifs de l’accord de Paris sur le climat.
Les conclusions du rapport sont claires : la plupart de ces grandes institutions financières ne sont pas conformes aux directives de l’accord de Paris, exposant ainsi les banques à des risques financiers, réputationnels et judiciaires accrus. Frank Elderson, membre du directoire de la BCE, a souligné que “les portefeuilles de crédit des banques sont considérablement mal alignés sur les objectifs de l’accord de Paris”. En d’autres termes, ces banques continuent de financer des secteurs économiques polluants.
Le rapport indique que près de 90% des banques examinées présentent des risques de transition élevés, car elles financent des secteurs non conformes aux objectifs de décarbonation. Bien que l’exposition totale des banques à ces crédits à risque soit actuellement de 189 milliards d’euros, représentant 5% des prêts globaux, la BCE souligne que cette situation est “très préoccupante”. Elderson met en garde contre le retard dans la transformation de l’économie, soulignant que “plus nous attendons, plus la transition sera perturbatrice et plus les risques pour les bilans des banques seront grands”.
L’accord de Paris, signé en 2015, vise à limiter l’augmentation de la température mondiale à 1,5°C. Cependant, des études récentes suggèrent que la trajectoire actuelle de réchauffement pourrait plutôt atteindre 3°C, soulignant l’urgence de l’action. Les banques “mal alignées” pourraient également faire face à des risques de réputation et de litige, car elles ont déclaré soutenir l’accord de Paris sans ajuster leurs portefeuilles de prêts.
Bien que l’exposition totale soit actuellement limitée à certains secteurs, tels que la production d’électricité, le pétrole, le gaz, le charbon, l’automobile, l’acier et le ciment, la BCE met en garde contre les conséquences potentielles sur la réputation des banques. En outre, elle souligne que 70% de ces banques pourraient être confrontées à des risques de litige élevés en raison de leur engagement envers l’accord de Paris sans actions concrètes sur leurs portefeuilles de prêts.
Cette situation soulève des questions cruciales sur la nécessité pour les grandes banques européennes de réévaluer leurs politiques de crédit et de jouer un rôle plus actif dans la transition vers une économie décarbonée. Les enjeux dépassent le domaine financier, touchant désormais des questions de responsabilité sociale et environnementale pour ces institutions majeures.
